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私募基金投资理财遇到对付问题怎么办?

  日前,中国证券投资基金业协会(本文以下称“基金业协会”)公布了2019年下半年工作计划,其中关于私募基金行业发展现状部分措辞严厉,直接指出,“整体而言,发展质量不高。部分私募基金名为投资,实为高息揽存、利用‘资金池’赚取巨额利差;名为股权投资,但通过强制回购等兜底条款或者抽屉协议藏污纳垢,实为单一项目的借贷业务,甚至以为实际控制人及其关联方自融为主要目的;部分私募基金变相从事P2P等类金融业务,沦为非法集资等违法违规行为的保护伞。”

私募基金投资理财遇到对付问题怎么办

  私募基金投资理财遇到对付问题怎么办?

  Q1:我投资的私募基金目前已经到期大半年了,基金管理人回复项目延期,我该怎么办?

  遇到这种情况,笔者建议投资人仔细阅读《基金合同》。一般格式版本的基金合同都会对“延期”这一事项进行具体的约定,只有在基金运作期间遇到约定的情形的时候才能要求延期,同时基金项目的延期并不是单纯由管理人说了算,延期事项都是需要按照一定的流程并经投资人同意才能实现“展期”。

  总体来说,延期的条款一般应当经投资人同意,且延期的期限应在合理范围内,如果《基金合同》中出现类似于“免除基金管理人主要义务,排除投资人权利”的相关条款可以依法主张无效。如果投资人不愿意延期,笔者建议投资人立即以书面的形式通知管理人要求赎回基金份额,同时记得千万要保存邮寄时的单据及其他证明材料。

  Q2:我身边有好多朋友一起购买了同一标的的基金产品,但都出现了延期,朋友劝我一起接受管理人延期兑付,我该接受吗?

  对于这类的情况,应该首先考虑是否基金标的的流动性出现了问题,甚至是出现了更严重的风险。一旦这类情况出现,建议投资人立即赎回基金产品或尽快止损,以免因错过了最佳兑付时机而产生更严重的损失。

  Q3:那么我是否可以要求管理人给我兑付本金和收益?

  首先我们需要明确投资者在向管理人购买基金产品的同时双方之间建立的是一种“委托”关系,通俗理解就是投资者委托管理人代为投资。鉴于“委托”这一民事法律关系,管理人的投资行为均已获得了投资者的认可,所以投资者就要承担相应的后果。投资者在购买基金产品的时候就要做好承担各类风险损失的心理准备,毕竟基金本身并不保本,除非某些基金项目本身有其他主体愿意对该基金产品提供各类增信(详见本公众号发布的《私募基金常见各类增信函法律效力分析》一文)。

  但有时也会出现例外情形。投资人可以先主动地向管理人或你的理财经理索要基金产品的底层资料。笔者曾帮助过多名投资者审核其投资的基金产品的底层资料,发现很多基金管理人在募集到投资甚至在管理的过程中都是不规范的。如果管理人在基金运作过程中存在违规或违约的行为,投资人可要求其承担损失赔偿责任。但假如说管理人从头至尾都不存在违规或违约情形,那么基金清算后的亏损就需要投资者自行承担。

私募基金投资理财遇到对付问题怎么办

  Q4:我已经向基金管理人要求赎回,但管理人不理我,我该怎么办?

  遇到此类情况,笔者建议投资人先向管理人书面发函,明确要求赎回基金,并保存好相关发函资料。如果发函无效,建议立即委托律师提起诉讼。基金在封闭期结束后刚开始出现逾期的阶段,是投资者通过司法手段维护自身权益的“黄金时段”,未能抓住黄金时段的,一旦出现大规模逾期或被基金公司人员“忽悠”长期延展的,将很有可能面对血本无归的被动局面。

  Q5:有朋友建议我去基金业协会和证监会投诉举报,效果更好吗?

  证监会是国家行政机关,基金业协会是行业自律组织,这两个部门的职能只能是在管理人违规操作或明显有错的情形下对基金管理人进行相应的处罚,最严重的也只是罚款或注销其管理人的资格,当然如果管理人在“募、投、管、退”方面形式做得非常到位的情况下,基金业协会或证监会也无法对基金管理人实施处罚。因此,这样的方式并不能直接且有效地让管理人直接兑付投资人的基金份额,投资者仍需通过司法途径维护自身权益。

  Q6:如果向经侦报案,这些投资款是否会追的回来?

  笔者并不建议投资者盲从地因项目逾期就向经侦报案。原因有三:

  1、我们国家的法律讲究“先刑后民”。投资者因向基金管理人要求赎回基金份额这一类的事务最终还得回归最基础的民事法律关系,可以通过民事诉讼的方式解决,但如果投资者报经侦后被立案,那么案件性质就会变为刑事案件,所有与这个基金项目有关的民事案件都不将被法院受理,需要等刑事案件部分结束后才能启动民事诉讼程序。

  2、一旦经侦介入调查,与基金事务有关的募集过程、投资款走向甚至底层资产情况也都会被一一核查,这将会是一个漫长的过程,对于投资者而言,赎回基金份额就更加困难。

  3、如果基金项目真的被认定为“非法吸收公众存款”等犯罪行为,那投资者将还有可能直接面临本金损失。

  Q7:那我应该怎么准备起诉呢?

  一旦逾期情况出现后,准备好基金合同、付款凭证、基金份额认定书等基础材料后第一时间联系律师,与律师面谈,尽快确定维权策略,避免损失的进一步扩大。我们要做的就是尽快以法院判决书的形式将这笔“债权”确定下来。

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